Факторинг: как он работает

Факторинг – это удобный и доступный финансовый инструмент, который может быть полезен для компаний любого размера, работающих с отсрочкой платежа. Он позволяет получать финансирование без залога и не увеличивает кредитную нагрузку на компанию.

Подробнее

Инвестирование

Как работает факторинг и в чём его суть?

Суть факторинга заключается в том, что поставщик передает право на получение оплаты за свой товар или услугу специализированной компании — факторинговой компании. Взамен поставщик получает деньги сразу, а факторинговая компания берет на себя ответственность за взыскание платежей с покупателя.

Факторинг позволяет поставщикам получить деньги сразу после продажи товара или предоставления услуги, не ожидая оплаты от покупателя. Это особенно важно для компаний, работающих с отсрочкой платежа, так как обеспечивает стабильный приток денежных средств, необходимый для поддержания операционной деятельности.

Помимо финансирования, факторинговые компании могут предлагать дополнительные услуги, например:

Управление дебиторской задолженностью – профессиональная помощь в контроле задолженности и ее взыскании.
Контроль платежей – слежение за своевременными платежами от покупателей и своевременное уведомление поставщика о любых задержках.
Оценка платежеспособности покупателей – анализ финансового состояния покупателей и прогнозирование рисков неплатежа.
Покрытие риска неплатежа – страхование от потерь в случае, если покупатель не сможет оплатить товар или услугу.

Факторинг – это не сложный финансовый продукт, а простой и эффективный инструмент, который может существенно облегчить работу с отсрочкой платежа и обеспечить компании стабильный денежный поток. Вы также можете воспользоваться этим финансовым инструментом, оставив заявку.

Услуги

Новости

Вопрос/ответ

Почему факторинг не относится к кредитным продуктам?

Во-первых, потому что факторинг – это комплекс услуг, в который входит не только финансирование, но и другие виды поддержки.

Во-вторых, в самом процессе факторингового финансирования есть особенности.

Например:

в процессе погашения – кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы, при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей;
в уровне риска – существует факторинг без права регресса, который полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя;
в гибкости финансирования – лимит может быть увеличен по мере роста объемов продаж;
в отражении на балансе – факторинг отражается в структуре баланса не как кредитное обязательство, а как доход.

Когда необходимо платить комиссию за услуги фактора?

Нет единых правил, когда взимать комиссию: в начале или в конце срока финансирования. Комиссия за обслуживание чаще всего берётся сразу, а процент за пользование деньгами – в конце срока.

Нужно ли согласие покупателя на использование факторинга?

В большинстве случаев – да. Открытая форма факторинга подразумевает подписание уведомления о передаче контракта на факторинговое обслуживание тремя сторонами: фактором, поставщиком и покупателем. Подписывая уведомление, покупатель берёт на себя обязательство производить оплату по контракту на счёт фактора и по запросу подтверждать правильность информации о поставках, которую предоставляет фактору поставщик.

Закрытая форма факторинга подразумевает заключение договора без информирования покупателя, но она доступна не всем компаниям. Представители малого бизнеса могут использовать только открытый факторинг.

Какие существуют риски при использовании факторинга?

Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Он способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.

Дополнительно

Назад к списку