Представьте: вы поставляете товар или услугу, а деньги за него получите только через несколько месяцев. Это типичный сценарий для многих бизнесов, особенно когда предоставляются отсрочки платежа. Но что если воспользоваться способом получить деньги за товар почти сиюминутно, не дожидаясь срока оплаты?
Как работает факторинг?
- Поставка товара/услуги. Вы поставляете товар или услугу покупателю.
- Уступка дебиторской задолженности. Вы уступаете банку право требования задолженности с покупателя
- Получение финансирования. Фактор выплачивает вам деньги за товар *немедленно*, взяв на себя ответственность за получение оплаты от покупателя.
Преимущества, которые даёт факторинг:
- Ускорение денежного потока. Вы получаете деньги за товар сразу, а не ждете несколько месяцев.
- Управление дебиторской задолженностью. Банк берет на себя отслеживание платежей и минимизацию рисков неплатежей.
- Финансирование без залога. Вам не нужно предоставлять банку залог для получения финансирования.
- Расширение возможностей развития бизнеса. Свободные средства вы можете направить на развитие своего бизнеса, инвестиции или другие цели.
Доступные виды факторинга:
- Факторинг с регрессом: Если покупатель не оплачивает долг, фактор может потребовать возврат средств с компании.
- Факторинг без регресса: По договору ответственность за возвращение денежных средств может возлагаться на получателя товара или услуги, или на обе стороны (поставщика и получателя).
- Агентский факторинг: один из основных видов факторинга, при котором происходит финансирование неограниченного количества поставщиков без заключения с ними договоров. При такой схеме договор заключается с покупателем, который наделяет агента – факторинговую компанию – правом профинансировать кредиторскую задолженность поставщикам.
Факторинг подходит для:
- Компаний абсолютно различных размеров и отраслей - от малого бизнеса до крупных корпораций.
- Бизнесов, которые предоставляют отсрочку платежа покупателям.
- Компаний, нуждающихся в пополнении оборотных средств.
Важно знать:
- Факторинг не финансирует покупку основных средств (например, оборудования).
- Сфера гражданского строительства не подходит для использования факторинга как инструмента - в ней действуют свои инструменты финансирования.
В итоге, факторинг - это удобный и эффективный инструмент для улучшения денежного потока, повышения ликвидности и развития бизнеса.